征信为民守初心，《征信业管理条例》颁布十周年

十年前，《征信业管理条例》（以下简称《条例》）获国务院审议通过，并于2013年3月15日正式实施。十年来，《条例》对保障征信业有序发展、保护人民群众的征信权益发挥了重要的作用。

随着全覆盖的社会征信体系逐步健全，信息提供者和使用者的行为日益规范，信息主体权益保护成效显著提升。

今天，征信已和我们的生活息息相关。为了更好守护自身的征信权益，学习并掌握征信知识变得至关重要。我们收集了一些常见问题进行解答，快来为您的征信知识查缺补漏吧。

问题一：在网上看到有人能够帮忙修复征信，靠谱吗？

回答：无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除征信报告中展示无误的不良信息。

问题二：《条例》保障信息主体的什么权利？

回答：

【同意权】

《条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外”；

第二十条“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供”。

【知情权】

金融机构在将您的不良信息报送到征信机构有关数据库前，应当告知您，您也可以查询自己的征信报告，了解自身信用状况。

《条例》第十五条“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人”；第十七条“信息主体可以向征信机构查询自身信息”。

【删除权】

不良征信信息不会伴随终生，自不良行为或事件终止(如结清逾期贷款、履行代义务等之日起5年后，征信报告就不再展示。

《条例》第十六条“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。

【救济权】

征信信息存在错误或遗漏，可以向征信机构、信息提供者申请异议，不收取任何费用。

《条例》第二十五条“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正”；

第二十六条“信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉” “可以直接向人民法院起诉”。

问题三：个人信用报告怎么查询？

回答：个人信用报告可通过以下三种渠道查询：一是前往所在地的人民银行分支机构，通过柜台、自助查询机进行查询，需携带本人身份证原件；二是登录征信中心官方网站，进入互联网个人信用信息服务平台查询；三是通过部分商业银行的网上银行等方式申请查询。

问题四：我信用报告中的信息有错误，怎么纠正？

回答：您有两种途径处理：一是找信用报告上面显示的数据报送机构做异议申请，由数据报送机构核实并修改数据；二是找人民银行分支机构做异议申请, 人民银行分支机构将异议发给数据报送机构核查，由数据报送机构核实并修改数据。根据《征信业管理条例》有关规定，报送机构或人民银行分支机构自接收异议之日起20日内书面回复。

（陈连荣）